五年期大额存单，“限量”回归！

经济日报微信公众号 2026-08-04 14:54:06

去年年底，多家银行为降低负债成本、缓解净息差收窄压力，纷纷“下架”五年期大额存单。进入今年夏天，这类产品开始“限量”回归。

线上投放快速售罄

线下额度同样紧俏

7月以来，五年期大额存单重回市场。

在多家股份制银行网点，长期大额存单产品线上额度一投放就被快速认购，线下网点也迎来不少储户咨询办理。多家银行客户经理表示，五年期产品可能出现额度不足或售罄情况。

20万元起购

利率高于同期限普通定期存款

目前，国有大行五年期存单封顶1.6%，起购金额为20万元；股份制银行同类产品利率最高可达1.8%，两者均高于同期限普通定期存款利率。

本轮产品普遍“可转让”。如存到中途急需用钱，可在银行内部平台转让存单，保留大部分持有收益，缓解长期存款流动性不足的痛点。

银行为何逆势重启五年期产品？

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，在利率下行周期中，银行提前以1.6%左右的利率锁定五年期资金，并做好资产配置，可以有效缓解未来资产端再投资收益率下降的压力。部分中小银行也可借此稳定存款规模、缓解负债压力。

业内认为，此番五年期大额存单集中回归，更多是银行采取的阶段性、结构性揽储策略。专家建议普通储户长短搭配、分层布局，在稳健保值与灵活周转之间找到平衡。

招联首席经济学家董希淼建议，优先选择支持转让的产品，以保持流动性的退出通道；同时对比同期限普通定期存款利率，如果完全一致，大额存单的可转让优势会更明显。

责编：王亦龙

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来源：经济日报微信公众号

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