湖南农行：以金融之力护航小微企业行稳致远

范思璇 2026-07-07 20:53:07

湖南日报全媒体见习记者范思璇通讯员王小舟

从湘潭到阿尔及利亚，跨越9000公里，一家湖南本土小微企业在非洲大陆建起了现代化制造工厂。其背后，农业银行湖南省湘潭分行以“信贷赋能+续贷减负+跨境避险+综合赋能”的全链条金融服务体系，为湘企出海提供了持续支撑。

湘潭神州龙实业有限公司创立于1994年，主营服装、纺织品进出口贸易。2000年，企业远赴阿尔及利亚投资建厂，成为湖南省最早一批开展境外直接投资的本土民营小微企业。20余年间，业务从传统外贸延伸至钢铁深加工，热轧型钢产品远销北非多国。

2024年8月，企业阿尔及利亚境外子公司签订千万元级钢材出口订单。然而，大批量原材料采购挤占营运资金，500万元缺口让生产线面临停工风险。农业银行湘潭分行主动靠前走访，依托企业入选湖南省商务厅外贸优惠融资白名单的优势，通过“湘汇贷”产品发放500万元纯信用贷款，无需抵押担保，从申请到放款仅用数个工作日，保住了这笔千万级海外订单。

（湘潭分行雨湖区支行现场考察湘潭神州龙实业有限公司工厂）

随着海外市场需求持续回暖，企业订单稳步增长，分行又先后为企业发放“银担e贷”500万元、经营性抵押贷款200万元，覆盖采购、生产、物流全链条资金需求，稳定海外工厂连续生产节奏。

民营小微企业境外项目资金周转周期长、回款速度慢，贷款到期容易导致短期资金紧张。2025年3月，海外进入钢材产销旺季，子公司订单饱满、产能全开，恰逢前期流动资金贷款集中到期。如果筹措资金结清贷款，企业必将挤占原材料采购款项，直接影响海外生产线持续运转。

分行提前开展业务对接，完成贷前调查、资质审核与续贷审批，在原有贷款到期前完成续贷放款。整个流程无需企业自筹资金归还本金，实现旧贷到期、新贷接续，资金周转零空档、生产经营不间断。这项举措省去企业临时拆借资金的高额成本，把资金全部投入生产扩能。

外贸小微企业深耕海外市场，长期面临外币结算，汇率涨跌直接影响外贸利润。湘潭神州龙实业常年与阿尔及利亚合作，跨境收付款笔数多、金额大。2024年以来，人民币汇率波动加剧，企业多次出现“订单盈利、汇兑亏损”的情况，利润被侵蚀的痛点愈发突出。

分行将外汇风险管理嵌入整体金融服务方案。在投放流动资金贷款的同时，主动为企业配套办理即期结售汇业务，并推荐远期结汇产品，锁定远期外汇交易价格，对冲外币回款的汇率波动风险。通过一揽子跨境金融服务，帮助企业提前锁定外贸收益，让企业不再因汇率波动“白忙一场”。

从信贷融资到续贷减负，从跨境结算到汇率避险，农业银行湖南省分行构建起覆盖融资、结算、避险的全流程服务体系。企业负责人感慨：“闯荡海外市场，最担心资金断档、汇兑亏损。农业银行的一揽子支持，让我们走出国门的湘企更踏实、更有底气。”

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