顺风车出险遭拒赔？法院判决：保险公司依法担责

2026-06-08 13:37:52

湖南法治报·新湖南客户端讯（通讯员罗铭高玉燕）随着共享经济持续发展，顺路拼车已成为不少群众日常出行的选择，私家车车主在通勤、出行途中顺路接单，分摊高速费、油费等出行成本的行为愈发普遍。但实践中，因顺风车出行引发的纠纷时有发生，私家车跑顺风车发生交通事故，保险公司能否以“改变车辆使用性质”为由，在商业险范围内拒赔？近日，津市市人民法院审理了一起机动车交通事故责任纠纷，对此类争议给出了明确的答案。

案情回顾：2022年10月26日，熊某购买了一辆小型轿车，车辆行驶证载明使用性质为家庭自用，按非营运车辆投保了交强险和商业险。保险期间内，熊某驾驶该车辆发生交通事故，造成第三人易某受伤。事故发生后，易某就自身损失赔偿事宜，将熊某及保险公司诉至津市市人民法院，要求二者承担赔偿责任。然而，保险公司却提出抗辩，熊某在保险期间内，通过哈啰顺风车平台从事载客业务，且车辆事故发生时车辆行驶总里程数过高，其行为已改变车辆使用性质，将非营运车辆转为营运用途。根据保险合同免责条款，保险公司仅同意在交强险范围内承担赔偿责任，商业险范围内拒绝赔付。

法院判定：熊某通过顺风车平台接单次数较少，接单范围均在常德市辖区内，被保险车辆是否改变使用性质，关键看是否导致保险标的危险程度显著增加。熊某的车辆行驶证登记为非营运，其日常使用主要为工作、生活出行，顺路搭乘顺风车乘客的行为，是在自用基础上的共享出行行为，不会导致车辆发生事故的风险显著提升，并未改变车辆使用性质。保险公司以车辆行驶里程数较高推定熊某改变车辆用途，未提交其他证据予以佐证，其抗辩缺乏事实与法律依据，法院不予采纳。

最终，法院依法判决保险公司在交强险及商业险限额内，对易某的合理损失承担相应赔偿责任。保险公司不服一审判决上诉至常德市中级人民法院，现已维持原判。

法官说法：司法实践中，不少保险公司混淆“顺风车”与“营运车”的概念，将顺路合乘简单等同于营运载客，以此规避保险理赔责任，侵害私家车车主的合法权益。顺风车的本质是顺路合乘、费用分摊，属于互助性共享出行方式，与专门从事旅客运输，以营利为核心目的的营运车辆有本质区别。家庭自用车辆，仅偶尔顺路接单、不以营运为业的顺风车行为，不属于改变车辆使用性质，保险公司不能以此拒赔。只有车主存在长期、高频次接单，专门以载客营利为目的，实际将私家车完全转为营运用途，未向保险公司履行告知义务的情形时，保险公司才可以依法依规在商业险范围内主张免赔。

温馨提示：共享出行便民利民，顺风车车主的合法权益应得到保障。在此，法院提醒广大私家车车主，搭乘顺风车要秉持“顺路合乘、费用分摊”的初衷，切勿将私家车转为全职营运车辆，避免产生纠纷。同时，也督促各保险公司恪守保险合同约定，遵循诚实信用原则，依法履行理赔义务，不让“顺路分摊成本”成为保险公司拒赔的借口。

组稿：马志军

责编：王薇

一审：王薇

二审：刘欢乐

三审：何淼玲

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