长沙城市可信数据空间重塑商业保险服务新生态

彭诗思贺群雄湖南日报·新湖南客户端 2026-04-27 15:26:16

湖南日报·新湖南客户端4月27日讯（记者彭诗思通讯员贺群雄）“以前商保理赔，得在医院、保险公司之间来回跑，厚厚一叠材料，等上十天半个月是常事。现在出院时医保、商保同步结算，自己该付多少、报多少一目了然。”一位体验了商保一站式结算的长沙市民如是感慨。这背后，正是依托在4月23日举行的2026年长沙数据要素市场化配置改革成果发布会上的长沙城市可信数据空间所带来的应用成果。

商保之困：垫付多、报销慢，数据壁垒待破解

商业健康保险由个人或单位自愿购买，是基本医保的重要补充，主要用于报销医保目录外的自费药、自费项目以及弥补医保报销后的个人自付部分。在“因病致贫、因病返贫”成为民生痛点的当下，商保承担着“风险减震器”的关键角色。

过去，数据壁垒造成了“两端俱痛”：医院端结算流程繁杂、窗口压力大，患者垫付难、报销慢，极易引发纠纷；市民端则苦于“理赔慢、跑腿多”，传统商保仅理赔环节往往就需要7到15天。如何打通医疗和保险之间的数据动脉，成为亟待破解的民生课题。

可信空间打通数据动脉：“秒赔”一站落地

如今，长沙数字集团携手湖南多层次商保科技有限公司，依托长沙城市可信数据空间，成功打造了商保一站式结算服务，为商保实时赔付提供了创新方案。市民完成合规授权后，核心诊疗数据通过可信数据空间自动同步，理赔系统实现秒级响应；出院结算时，医保报销与商保理赔同步办结，无需垫付、不再跑腿。

在具体流程上，患者出院时系统自动完成费用拆分、核算与赔付，医保、商保、个人支付一次性搞定，真正实现“一次结算、全程办结”。该服务已覆盖住院、门诊、体检、车险人伤等多种场景，显著提升了就医结算效率，减轻了患者的经济与时间成本，推动商保服务从“分散报销”迈向“一体化结算”。同时，在保险行业应用上，还落地了智能核保、理赔防欺诈、商保快赔等多个场景，打通了数据壁垒，优化了服务流程，有效降低了运营成本，构建起高效、安全、普惠的保险服务新体系。

从“方便”到“价值”：数据驱动保险行业深刻转型

这场实践的价值远不止于方便，它标志着商业保险正从“经验驱动”转向“数据驱动”。对行业而言，核保准确率提升至95%以上，理赔反欺诈识别率较传统模式提升3倍以上，运营成本大幅降低；对市民而言，基于数据的精准风险评估实现了差异化的“一人一价”，让健康人群切实享受到费率优惠；对社会而言，一个更完善、更可信的多层次医疗保障体系正在加速形成，数据要素的市场化价值在民生领域得到充分释放。

下一步将持续深耕医疗场景，一方面，推动“医商一体化结算”覆盖更多保险消费者；另一方面，不断拓宽合规数据接入源，联合更多医疗机构、保险公司、政府部门等生态伙伴，拓展商保信用就医、无感理赔（免审即享）等创新应用，努力让每一位市民在就医前就能“算清账、看懂病”，真正实现便民就医的全流程护航。

作者：彭诗思贺群雄

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来源：湖南日报·新湖南客户端

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