以科技赋能筑牢金融消费者权益保护屏障中信银行案例入选2026金融消保优秀案例

黄炜信湖南日报·新湖南客户端 2026-03-25 20:39:12

湖南日报3月25日讯（全媒体记者黄炜信）由中国金融传媒主办的“2026金融消保与服务创新年度案例”评选结果近日揭晓，中信银行报送的《打造“全旅程闭环”适当性管理体系：以科技赋能筑牢金融消费者保护屏障》案例，凭借创新的机制设计与扎实的实践成效成功入选。

何为“全旅程闭环”适当性管理体系？首要目标在于将“适当的产品”卖给“适合的客户”。在财富管理市场快速发展的今天，金融产品销售中的适当性管理是保护消费者的核心环节。为此，该行构建了一套覆盖“产品、客户、行为”维度，贯穿“事前准入、事中管控、事后验证”全旅程的闭环适当性管理体系，将监管原则与合规要求，转化为嵌入业务的系统刚性约束与智能化监测能力。

为真实了解客户，中信银行针对风险测评环节，系统设置严于同业的频次管理，并引入答题时长校验、逻辑矛盾识别等功能，确保评估结果真实反映客户风险偏好。在业务办理过程中，中信银行布设“数字化风控体系”，将适当性管理要求嵌入关键交互环节。

为让适当性管理形成闭环，中信银行创新推出投资者回访机制，系统对购买高风险产品客户、65岁以上老年客户自动触发回访，不仅核查流程合规，更重点确认客户对产品风险、期限等关键要素的真实理解程度。发现问题及时跟进，形成“销售-回访-优化”管理闭环。

作者：黄炜信

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来源：湖南日报·新湖南客户端

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