文 | 邓元连 株洲市人大常委会副主任

在金融服务的广袤天地中，一场以“精准”为标尺的变革正悄然重塑市场格局。金融资源如同奔腾的江河，不再盲目漫灌，而是化作精准的滴灌系统，针对不同市场主体的禀赋特征，浇灌出差异化、高效率的金融生态。这背后，是“顶天立地”“铺天盖地”“开天辟地”三大服务理念的生动实践。笔者通过调研并主要以株洲市邮政储蓄银行等有关典型做法为案例，就有关个人观点阐述如下。

2025年，株洲全市各项贷款年增401.28亿元，同比增长9.96%，增速位居全省第二。各金融系统扎实开展“行长走市县·金融送解优”行动，走访了绝大多数地方政府部门，深入调研了上千家重点企业或项目，帮助协调解决了数百个融资难题，并组织了多场政银企对接活动，签约金额达数百亿元。积极践行“大金融”理念，综合运用“投、贷、债、股、保、担”等组合式金融工具，为企业提供覆盖不同发展阶段需求的多元化资金支持。

一、“顶天立地”：赋能集团企业，构筑稳健金融生态

“顶天立地”者，肩负着稳定宏观经济、保障产业链供应链安全的重任。金融服务于此，绝非简单的资金输送，而是深度嵌入集团战略，提供全周期、定制化、综合化的金融解决方案。这要求金融机构对企业的产业定位、发展愿景、上下游产业链乃至国家相关政策有系统性研究。唯有与企业高层深度交流、双方专业部门高频互动，才能真正做到“量体裁衣”。

精准滴灌，滋养核心：服务聚焦集团核心主业，提供与其战略定位、发展阶段、风险承受能力高度匹配的融资支持。无论是技术改造、并购重组，还是优化资本结构、管理汇率风险，金融方案均力求有的放矢，避免同质化供给。

综合服务，协同共生：超越单一信贷服务，提供涵盖融资、融智、融商的综合服务包，助力企业优化财务架构、提升资本运作效率、有效管理风险，形成“金融+产业”的协同共生格局。

稳健为基，风险可控：服务强调稳健性与可持续性，审慎评估风险，确保金融支持与企业长期价值创造相匹配。通过建立长期合作机制，提供持续、稳定的金融支持，成为企业穿越经济周期的可靠伙伴，共同构筑“顶天立地”的稳健金融生态。

株洲先进硬质材料产业是全市优势产业集群之一。2025年，邮储银行株洲市分行针对某硬质合金龙头企业扩大生产、大量进口原材料的需求，创新采用“流贷+信用证”组合授信模式，合计授信1亿元。这一方案精准匹配了企业资金周转特性，通过优化融资结构极大降低了融资成本。

湖南新世纪陶瓷有限公司的成长轨迹则是深度赋能的缩影。自2016年起，邮储银行与企业携手同行，在企业因股权分立面临他行授信缩减的关键时刻，创新推出“集体厂房抵押贷款”，落地1000万元授信。此后十年间，从2021年5G智慧厂房扩建时的2300万元组合担保，到2025年授信额度提升至6400万元，并配套票据服务、代发工资与财富管理。正是这种基于高层互动与专业协同的长期陪伴，助力企业从传统制造跃升为中南地区陶瓷酒瓶行业标杆。

二、“铺天盖地”：深耕中小企业，激活微观经济细胞

“铺天盖地”者，是经济肌体中最活跃、最具韧性的细胞。金融服务于此，关键在于聚焦聚力、精准触达、普惠包容，破解其长期面临的融资难、融资贵、服务散等痛点，让金融活水真正“流”到最需要的地方。2025年，普惠小微贷款全市同比增长13.6%。中国银行、工商银行、建设银行等在“流水贷”业务上增速领先；邮储银行、湖南银行等在创业担保贷款支持力度较大；株洲农商行、攸县农商行凭借“信用+农村金融”探索入选全省信用应用场景建设特色项目。“神农贷”“科技贷”“黄桃贷”等系列特色产品，精准对接不同产业融资需求。

聚焦聚力，下沉服务：金融机构需将服务重心下沉，深入园区、商圈、产业集群，主动挖掘优质中小企业。这一过程的核心在于“广交朋友”——建立广泛的客户触达网络，让金融服务如同毛细血管般渗透至经济末梢。通过构建线上化、标准化、智能化的服务流程，利用大数据画像实现秒级审批，推广随借随还的普惠金融产品，显著提升服务效率和覆盖面。

致广大而致精微：既追求服务覆盖之“广大”，让更多符合条件的中小企业获得基础金融服务；亦追求需求洞察之“精微”，关键在于“帮在需求处”——针对不同类型、不同发展阶段企业的个性化痛点，提供精细化的金融产品与服务，如供应链金融、知识产权质押融资、创业担保贷款等，实现从“能贷”到“好贷”的跃升。

赋能成长，激发活力：深耕中小企业，最终体现在“服务的温度”——以持续的走访、回访与陪伴，与企业建立长期信任关系。需特别注意的是，“风险评估”必须贯穿始终。既要包容小微企业的轻资产特性，又要通过动态监测、经营画像等手段守住风险底线。服务不仅解决融资问题，更注重赋能企业成长，通过提供财务顾问、管理咨询、市场对接等增值服务，帮助中小企业提升经营管理水平、增强市场竞争力，激发其创新活力与内生动力，让“铺天盖地”的中小企业真正成为经济增长的坚实基础。

株洲丰盈服饰的成长颇具代表性。三年前，企业面临旺季资金缺口，邮储银行客户经理在“普惠金融进园区”行动中主动上门，通过“极速贷”落实40万元信用贷款。此后坚持定期回访，针对核心房产已抵押的困境，量身定制法人保证贷款方案，一周内200万元资金到账。

在茶陵县，种粮大户谭海林的故事同样值得关注。作为全国农机合作社示范社带头人，他在2017年为扩大种植规模缺乏资金时，邮储银行客户经理主动上门，发放贷款助其承包2140亩稻田。2024年，当他又为建设标准化粮仓、购置农机陷入困境时，银行再次响应，追加100万元信用产业贷。持续的走访陪伴让银企之间建立起长期信任关系，如今他的合作社已发展为承包3800余亩的行业标杆。

三、“开天辟地”：赋能科创企业，培育未来核心力量

“开天辟地”者，代表着突破常规、开拓未来的创新精神。金融服务于此，必须秉持专业性、长期性、前瞻性，深刻理解科技创新的高风险、高回报、长周期特性。株洲拥有25家国家制造业单项冠军企业（产品）、38家国家重点“小巨人”企业、96家国家专精特新“小巨人”企业，服务好这批创新力量意义重大。

专业为基，精准识别：金融服务需建立专业的科创企业评估体系，精准识别具有核心竞争力、掌握关键核心技术、拥有良好发展前景的科创企业。重中之重是“慧眼识珠”——这要求金融机构配备具备科技背景或深度产业研究能力的专业团队，从看“过去”的财务报表转向看“未来”的专利价值与团队潜力，穿透技术壁垒，理解企业价值创造逻辑，建立“敢于试错、容忍失败”的风险偏好体系，避免“外行看热闹”的盲目支持，在众多初创企业中真正发现那些具有未来潜力的“明珠”。

长期相伴，耐心培育：科创企业的成长非一日之功，需要长期、稳定的资本支持。需要注意是“保持定力”——摒弃短期逐利思维，以“耐心资本”的姿态，提供覆盖企业初创期、成长期、成熟期的全生命周期支持。通过股权融资、债权融资，结合政府引导基金、风险补偿等多种工具组合，为企业提供持续、多元的资金“弹药”，助其穿越研发周期长、不确定性高的“死亡之谷”。

前瞻布局，助力突破：服务需具备前瞻性视野，紧密跟踪科技前沿和产业变革趋势。特别需要做到的是“陪伴成长”——通过与政府、科研院所、产业资本的深度合作，构建创新生态联盟，在企业每一个关键节点及时伸手、全程护航。

在“股贷债保担”联动方面，兴业银行的实践值得关注。该利用集团多牌照优势，通过子公司进行股权投资，同时银行端配套提供信贷支持，为企业提供“股权+债权”的一揽子融资方案，实现了客户信息共享和风险收益的跨业务平衡。

在科创金融服务实践中，湖南东立智能科技有限公司的成长颇具代表性。这家深度配套比亚迪的国家高新技术企业，因订单激增面临流动资金短缺。2023年，邮储银行7天放款科创信用贷1000万元；2024年，以组合担保方式新增授信至6000万元支持新产品研发；同年下半年，1036万元房产按揭贷款助力购置新厂房。三年累计支持超7000万元，陪伴企业成长为比亚迪供应链核心配套商。

株洲沃顿科技则是另一种类型的样本。这家Mini/Micro-LED领域拥有15项核心专利的国家级高新技术企业，在接到海外大额订单后急需1000万元引进智能封装设备。邮储银行客户经理深入调研其技术实力与海外回款情况，摒弃传统抵押思维，量身定制纯信用贷款方案，28天完成资金投放。目前，企业产品已远销20余国，海外市场份额稳定超70%。

“顶天立地”“铺天盖地”“开天辟地”，三大服务理念如同精准的坐标，指引着金融资源高效配置的方向。在宏观层面，稳固支柱；在中观层面，激活细胞；在微观层面，孕育未来。唯有坚持精准滴灌、深耕细作、前瞻布局，并以此倒逼金融机构自身的数字化转型与专业能力重塑，金融服务才能真正成为推动经济高质量发展的澎湃动力，在国民经济的沃土上，浇灌出大中小企业融通创新、科技与产业交相辉映的生机勃勃的实体经济新生态。

责编：龙子怡

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三审：周小雷

来源：湖南日报·新湖南客户端