湖南日报全媒体记者 黄炜信

春节临近，消费旺季与资金回笼叠加，市民手中可支配资金增多，一些不法分子盯上了这笔 “过年钱”。

近日，在长沙市一家银行网点，上演了一场“30万养老金生死时速”——柜员发现客户账户异常后，仅用几分钟完成挂失操作，与诈骗分子展开了一场看不见的资金“争夺战”。

这并非影视剧情，而是湖南反诈战线上的真实一幕。数据显示，2025年全省银行机构累计拦截可疑资金74.2亿元，涉诈账户数量同比下降20.5%，一幅“技防+人防+制防”三位一体的反诈图景，正在三湘大地徐徐展开。

（客户为中信银行工作人员送上锦旗）

与时间赛跑

“快帮我看看！有人给我打电话说我抖音绑定了自动扣费，现在账户里有30万不见了！”前不久，在建行长沙新建西路支行，李女士颤抖的声音让空气瞬间凝固。柜员罗瑞发现诈骗分子已将资金兑换为欧元，并开通“外币小额免密支付”功能，便立即启动“挂失+报警”双线程处置。东塘派出所民警到场后发现，这笔资金距离跨境划转仅一步之遥。

类似场景也在广发银行长沙分行上演。一位老年客户的账户出现异常交易行为，工作人员迅速启动应急机制，立即联系客户并紧急采取账户安全措施，暂停相关交易。经查，该客户被诱导安装了名为“抖动生活”的黑产软件，诈骗分子正试图转移其名下各银行账户资金。广发银行的快速反应成功保住了客户数万元养老金。

真实案例揭示出当前诈骗新趋势：犯罪分子正利用黑产APP等技术手段，将资金转移时效压缩至分钟级。

“反诈已进入‘秒级响应’时代。”浦发银行长沙分行相关负责人介绍，今年以来，该行仅在郴州地区就已拦截了两起案件，合计保全资金85万元。

省农信联社有效搭建全链条、多层次、智能化的涉诈风险防控体系，2025年，反欺诈系统累计拦截个人账户涉案资金超过3200笔、2900万元。

数字化“攻防战”

在中信银行长沙东风路支行，客户覃先生的经历揭开新型诈骗面纱——诈骗分子诱导其安装具备NFC读取功能的恶意APP，随后在日本进行贴卡盗刷。该行工作人员48小时持续跟进，完成骗局拆解、全卡挂失、报案取证“三步走”，展现数字化时代的反诈新范式。

“现在的诈骗已形成‘精准话术+技术漏洞’组合拳。”邮储银行永兴县支行负责人分析称，近期高发的“百万保障”诈骗中，犯罪分子冒充客服诱导下载远程控制软件，险些转走王女士1700万元理财资金。

在招商银行衡阳分行，81岁的张大爷执意转账50万元给所谓“炒股专家”，理财经理张军用两小时耐心拆解骗局，当搜索结果显示所谓“东北财经大学教授”实为诈骗团伙时，老人如梦初醒。

面对不断升级的诈骗手段，湖南银行业打出宣传、劝阻、科技等结合的“反诈”组合拳。记者从人民银行湖南省分行了解到，2025年，全省银行机构柜面劝阻潜在受害人近3000人次，挽回资金损失近亿元，协助公安机关开展保护性止付拦截资金超10亿元。

构筑全民反诈生态圈

衡阳一家社区超市店主陈女士的经历折射出反诈工作的温度。当她执意要求解冻账户转出“贷款保证金”时，中国银行衡阳分行职员递上的一杯温水成为破局关键。

这种“一杯水工作法”正在各大金融机构中推广——通过建立情感联结提升劝阻效能。

更深层次的变革在制度层面展开。湖南已建立“公安—金融—通信”三方联防机制，2025年，全省侦破电诈案件1.29万起，追赃挽损4.94亿元。

“反诈不仅是技术对抗，更是社会治理考题。”业内专家指出，需进一步压实金融机构主体责任，建议将AI语音识别、区块链存证等新技术纳入风控体系。

对直面客户的银行网点工作人员来说，他们期待得到更多客户的理解。广发银行长沙分行营业部营业室主任童玲介绍，银行机构出于保护客户资金安全角度考虑，进行询问、资金拦截或者柜面劝阻时，有时会遭到当事人的反感，甚至投诉。她粗略估算，此类投诉量可能占到该行总投诉量的50%以上。

尽管偶尔有些委屈，童玲仍呼吁：新型诈骗层出无穷，资金安全防线需要大家共同守护，个人要妥善保管账户密码、手机验证码等敏感信息，拒绝任何形式的出租、出借账户行为；同时，充分利用银行机构等提供的安全服务，包括设置交易限额、开通动账提醒、使用人脸识别等生物验证手段，筑牢账户资金安全防线。

作者：黄炜信

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