年末如何“钱生钱”？“行家”来支招

黄炜信湖南日报·新湖南客户端 2025-12-21 20:57:55

湖南日报全媒体记者黄炜信

每逢岁末年初，资金流动与理财需求迎来高峰。如何让手上的大额资金安全且有收益，如何让小额资金更好地“钱生钱”？招商银行长沙分行向普通老百姓提出财富保值增值建议。

（招行工作人员为客户展示金融产品）

该行以专业资产配置能力为核心，将所有网点的理财经理、客户经理组成“资产配置顾问团”，在旺季期间发起“饱和式”客户触达。

针对年终奖、生意回款等大额资金，如何实现流动性、安全性与增值性的平衡？招行长沙分行认为可依据科学的TREE资产配置体系，明确资金用途。TREE代表的是T-活钱管理、R-保障管理、E-稳健投资、E-进取投资，以客户手上有20万元资金为例，10%（2万元）为T类活钱，配置货币基金，覆盖日常应急支出，随取随用；15%（3万元）为R类保障，可配置医疗险、重疾险、意外险等，筑牢家庭风险“防火墙”；55%（11万元）投入E1类稳健投资，剩余20%（4万元）用于E2类进取投资。

银行的存款转型聚焦“再配置”，引导客户将单一定期存款转化为匹配生命周期的综合财富规划。记者了解到，银行贷款转型强调“更精准”，不再局限于标准化产品，而是为企业特定发展阶段量身定制“金融燃料”。

“利率下行，‘躺赢’时代结束，老百姓应像管理家庭‘小企业’一样，对家庭资产实行分类分层管理。”招商银行长沙分行相关负责人建议，投资人需要借力银行等机构的专业工具，告别“蒙眼投资”，走向“清醒规划”，让每一分钱各司其职，共同守护家庭财富稳健航行。

作者：黄炜信

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来源：湖南日报·新湖南客户端

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