借钱需谨慎！民间借贷这些坑千万别踩

湖南法治报·客户端 2025-12-11 14:33:15

湖南法治报·新湖南客户端讯（通讯员陈洁）出借银行卡只是帮亲友“周转资金”，为何会背上债务责任？用房产抵押的银行贷款转借他人，借贷协议为何被判无效？近日，长沙市望城区人民法院审理了这样一起民间借贷纠纷，一场看似“互帮互助”的资金周转，最终让多方身陷法律纠纷、承担相应责任。

王小芳与赵大勇（均为化名）系合作伙伴关系。2023年4月，赵大勇因资金周转困难，向王小芳借款90万元，用于双方共同投资的思迪公司（化名）经营。为维持公司正常运营，王小芳同意出借，但因个人资金不足，便以抵押房产的方式从银行贷得相应款项。同时，赵大勇因个人征信问题无法正常使用自身银行账户，遂借用其女婿李小磊的银行卡用于资金往来。

不久后，王小芳（甲方）与李小磊与赵大勇（乙方）、思迪公司（丙方）共同签订《借款协议书》。协议约定：乙方向甲方借款90万元用于经营周转，期限6个月，月息1.5%。

可事实上，李小磊从未向王小芳表达借款意愿，未参与借款协商，对自己被列为合同当事人一事并不知情，该协议上的签名也非其本人所签。

协议签订当日，90万元借款汇入李小磊账户。次日，该笔资金悉数转入了思迪公司账户。

2023年10月，借款期限届满，赵大勇与李小磊均未偿还本金及利息。经催讨无果后，王小芳向法院提起诉讼。

法院经审理后认为，本案争议焦点有：

1.《借款协议书》的效力。套取金融机构贷款转贷的民间借贷合同无效。原告出借资金来源于银行，并非其自有资金，故案涉民间借贷行为无效。

2.赵大勇应否担责。无效的民事法律行为自始没有法律约束力，行为人因为该行为取得的财产应当予以返还。关于资金占用期间的利息，法院根据公平原则，兼顾双方利益平衡，酌定由赵大勇按贷款年利率5.95%支付利息损失。

3.李小磊应否担责。虽《借款协议书》非李小磊本人签名，但他明知赵大勇因征信问题无法正常使用银行账户，却将个人银行卡出借给赵大勇，其行为违反了国家金融管理法规，扰乱了正常的金融秩序，主观上存在过错，应当在赵大勇欠付原告本息范围内向原告承担补充清偿责任。

4.思迪公司应否担责。思迪公司于《借款协议书》上盖章，且案涉借款全部转至其账户，思迪公司具备共同借款人特征，也系借款实际使用人，应当对该笔债务承担连带清偿责任。

综上，法院判决赵大勇向王小芳返还借款本金，并支付资金占用期间利息损失；李小磊对上述第一项义务向王小芳承担补充清偿责任；思迪公司对上述第一项义务向王小芳承担连带清偿责任。

案件判决后，赵大勇、李小磊提起上诉，二审法院判决驳回上诉，维持原判。

法官提醒：民间借贷应基于自有资金，勿触碰转贷红线；个人须妥善保管账户与身份信息，莫因亲情友情轻易出借；企业应规范内部管理，明确经营债务与个人债务的界限。唯有增强法律意识，规范交易行为，方能保护自身权益，维护市场秩序。

组稿：曾雨田

责编：雷昕

一审：雷昕

二审：曾金春

三审：杨湛

来源：湖南法治报·客户端

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