省内首家！湖南农担率先实现人行二代征信系统自动化查询，开启为农服务新篇章

2025-09-30 16:17:32

近日，湖南农担正式完成与中国人民银行征信系统的全面对接，实现农业客户个人二代征信报告的自动化查询，成为省内首家实现此功能的融资担保机构，标志着湖南农担在深化数据资源应用、构建智能风控体系、推动数字化转型方面迈出关键一步。这不仅是技术层面的重大突破，更是湖南农担坚守“因农立命、为农担当”初心、服务国家乡村振兴战略、提升普惠金融服务能力的重要举措。

作为专注农业的政策性融资担保机构，湖南农担始终践行“谋农业发展、引金融下乡、促农民增收”的使命，坚持将数字化转型作为核心战略，着力通过科技手段破解新型农业经营主体“融资难、融资贵”问题，增强金融支持乡村全面振兴和农业强省建设的服务能力。

此次接入人行征信系统，使湖南农担在有效整合农业农村、自然资源、市场监管、银行信贷等多维度涉农数据资源的基础上，实现了金融信用信息基础数据库的权威数据融合，进一步丰富了客户画像，显著提升了风险识别的精准性与全面性，为服务“三农”筑牢数据根基。通过合规接口直接获取权威征信信息，农户无需再自行前往人行网点打印征信报告，审批流程进一步简化，单户平均办理时间缩减1-2个工作日，真正实现“数据代跑、农户省心”。

湖南农担还将该服务精准嵌入担保业务流程关键环节，创新“乡村振兴-小微贷”、“乡村振兴-产业贷”等产品服务模式，提升审批效率。新型农业经营主体提交申请后，系统将依托征信数据与产业数据自动筛查、匹配授信建议，最快可当日完成审批，切实为农业产业发展纾困解难。

目前，湖南农担已建立起覆盖保前准入、保中监测、保后管理全流程的智能风控系统，通过客户准入、产业授信、风险预警等多维数据模型，精准评估、动态监测农业经营主体信用状况，有效防范道德风险与信用风险，规避传统“经验判断”的偏差，让风控决策更稳健、更贴合农业产业实际。

湖南农担党委书记、董事长吕辉红表示：“接入人行征信系统是公司数字化转型进程中的里程碑事件。我们正从传统的‘经验判断’向‘数据决策’转变，从‘被动服务’向‘主动获客’升级。未来，公司将不断深化与金融机构、科技企业、数据平台的战略合作，持续强化大数据应用，以‘线上+线下，人工+模型’为核心建设思想，拓展数据应用场景，强化数据安全治理，加快构建开放、协同、智能的农业金融数字生态，推动担保服务向产业链、供应链纵深延伸，为全面推进乡村振兴贡献更多金融智慧与担保力量。”

责编：吴汶奕

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三审：熊佳斌

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