金鹰报·新湖南社区频道 通讯员 保真

2021年5月1日，《防范和处置非法集资条例》正式施行，虽然这是非法集资领域第一部正式法规，但非法集资并非新词，尤其是近几年养老领域的非法集资风险有所增长，严重损害了老年群体利益。

湖南葆真堂健康养老运营管理有限公司已在养老行业浸淫多年。毕业于湖南大学法学院的徐琳现就职于公司，作为防非宣讲志愿者，自2018年底至今，受省民政厅、省处非办的委托，她走过长沙市近百个社区， 给居民群众做过近百次公益宣讲，每次所演讲的主题只有一个，那就是防范非法集资，尤其是帮助老年人如何鉴别养老领域的非法集资。

在公益宣讲中，每当说起非法集资的一些套路时，就经常有居民诉苦：“我有两个亲戚，投资了XX地方的一个养老公寓，到现在还起不得水咧!”“我有个朋友也是被骗了，到现在她都不好意思见我，其实她自己也是受害者咧。”甚至还有居民情绪激动地说道：“非法集资害得人家破人亡，凭什么还要自担风险啰?”

在徐琳 看来，种种问题，不一而足。如今适逢《防范和处置非法集资条例》出台，结合她丰富的走街串巷调查经验，这部法规跟老百姓到底有什么关系呢?有哪些坑、哪些雷不能踩呢?

不要成为“非法集资参与人”

《防范和处置非法集资条例》中界定了三类主要当事人：一是非法集资人，就是主犯，发起违法犯罪行为的主体。二是非法集资协助人，就是从犯，明知是非法集资还到处吹牛跑腿的“爪牙”。三是非法集资参与人，条例并没有说“参与人”到底是什么意思，但明确规定“因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担”。

徐琳 介绍，参与人又可以分为两类。一类就是被蒙蔽，想躺着就能收点息钱、做着小小发财梦的“无辜群众”。还有一类就是不仅被蒙蔽，还无意充当了非法集资帮凶的“热心群众”。

对此，徐琳 还专门举了个例子：吴叔叔跟一群朋友去了一个养老公寓考察，那里的工作人员很是热情，包车接送，还送了电饭煲、保温杯这些小礼物，特别是请了大家吃了浏阳黑山羊、烤全羊，大家玩得特别畅快。然后，工作人员对他们说：“只要投10万元进来，就能提前锁定一张养老床位，现在用不上没关系，我每个月给你至少10%的返利。叔叔阿姨过来看看，这是我们的规划，这是我们的证照，您好好考虑一下。”

接下来，开始下面这套操作：平时有电话，嘘寒又问暖；生日有祝福，蛋糕加红包；夏天北戴河，缅怀毛主席；冬天海南岛，候鸟养老好。

一套操做下来，他天天喊你“爷爷”，你就以为他是你“亲孙”，利令智昏，不仅自身积极参与，更鼓励亲友参与。看着存折上每个月定时打过来的千把块钱，打牌的时候，跳广场舞的时候，老人们便忍不住想秀一下，尤其骗子时不时还夸几句老当益壮，介绍一个人头就给有500的抽佣，美得很。

但结果可想而知，“庞氏骗局”参与人迅速蔓延，集资规模不断扩大。当然在这个过程中，贪小利、丢大头肯定是最主要的原因，但老人经济上的焦虑和情感上的无所依托，也值得深挖。非法集资不具有可持续性，骗子拿了钱非法占有，就会挥霍、浪费，买房子、炒股，或者转移给自己的亲属，一系列的手段很隐蔽很庞杂，受害者很难收回资金，由此引发一系列的社会问题。

非法集资的受害者该怎么办?

遇到这类事情，毫无疑问，首先 要及时主动向公安机关报案。有些叔叔阿姨根本意识不到自己是非法集资的受害者，旁人提醒一两句，还觉得人家是眼红，只有等到多米诺骨牌效应发生时，才警醒过来。这个时候，往往事态已经比较严重了，想报案时腿都软了，走不动道了，那怎么办呢?这个时候就要积极关注非法集资债权申报，政府有关部门会通过微信、报纸、公告等方式，要受害人在有效期限内进行债权登记，报上名号。

其次，一定要保存好相关证据材料。包括借款合同、分红合同、借条、银行转账凭证、微信截图等，只要能证明有资金往来的，统统保存好，交给公安机关。

要知道这些证据材料是认定事实、资金清退的关键，能最大程度的维护受害人权益。但事实上，非法集资案件，涉案金额的认定往往是公检法部门都头疼的一个环节。集资人几乎没有健全的财务制度，事后还喜欢藏匿销毁账簿。另外集资人喜欢搞现金交易，或者直接要求受害人将资金打到指定账户，盘根错节、杂乱无序，导致很难收集相关证据，妨碍对非法集资犯罪的有效打击。

徐琳 提醒，无论何时，人一定要有证据意识，做事要留痕，白纸黑字掰扯清楚，不要不明不白当了冤大头，事后追偿都轮不到你，那才是真惨。

最后，要牢记“因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。”因非法集资遭受的损失，不仅包括直接经济损失，还有其他无法言说的压力、焦虑等健康成本。

由于非法集资案件涉案人数多、金额大、案情复杂，处置起来相当困难。公安机关侦查终结后，要移送检察院审查起诉，再经法院审判，说不定还有二审终审，等法院判决生效后才能执行，才能清退资金。这个过程需要很长一段时间，对老人家不管生理还是心理都是煎熬。

“非法集资风险自担，国家‘不兜底’”，这句话大家都能背，但实际上有些受害人很是忿忿不平。

但是，非法集资受害人不要有侥幸心理，觉得政府就应该“兜底”，而要保持理智，相信一定会依法处置好，最大限度的追缴资金，维护好群众利益。

利用好现代工具，一旦发现不对就举报

徐琳 表示，科技手段的发达，智慧政务的建设，老人家完全也可以利用起来，跟上时代保护自己。例如下载由省处非办牵头开发的金融卫士手机app，不仅能学习金融知识、识别金融诈骗，还能通过使用平台功能——“打非随手拍”，上传图片、文字、音频、视频等多种形式的证据，通过系统的AI智能和大数据分析，如果企业、个体工商户的名称和经营范围确有“金融”“交易所”“交易中心”“理财”“财富管理”“股权众筹”等字样或者内容，而没有相应资质相应备案的，那就确定违反了《防范和处置非法集资条例》的规定。

《防范和处置非法集资条例》的出台，一定有其历史原因，但随着社会的进步，各项政策法规的健全，再加上更成熟的金融工具和更强大的金融科技，包括非法集资在内的非法金融活动空间会越来越小。

作为老百姓，一是要不贪利，牢记“高收益伴随高风险”，不要做躺着就能发大财的美梦。二是要多学习，紧跟时政，别一不小心成为了非法集资的帮凶，害人又害己。

最后，徐琳 还想送各位爹爹娭毑一句话，遇到让掏钱投资这个入股那个的，即使再动心，也要做到：不听，不信，不转账；不理，不睬，不上当。

责编：艾鹏飞

来源：新湖南客户端