受就地过年的影响，一些重点城市本应属于淡季的楼市却热火朝天。伴随着近期楼市的持续火热，涉房资金也迎来了新一轮精准调控。

近一个月以来，北京、上海、广东等地金融监管部门集体出击，严查涉房资金来源，加强个人信贷管理，并明确提出严防消费贷、经营贷等违规流入楼市。

多地楼市热度不减

国家统计局最新数据显示，1月份，4个一线城市新建商品住宅销售价格环比上涨0.6%，涨幅比上月扩大0.3个百分点。

克而瑞研究中心发布的数据显示，2021年春节期间一二线城市中多地楼市迎来“牛运”，成交量实现了大幅增长，包括广州、北京、深圳在内的三个一线城市春节两周累计成交量较2020年和2019年同期涨幅均在45%以上，创3年来春节同期成交新高。

“这一轮楼市从2020年市场翘尾到2021年小阳春，核心原因是信贷政策，特别是与经营贷入房市有关。”业内人士表示，调控效果如何，就看严查资金违规入房市政策的执行力度如何。

央行近期发布的《2020年金融机构贷款投向统计报告》显示， 2020年末，本外币住户经营性贷款余额13.62万亿元，同比增长20%，增速比上年末高7.5个百分点；全年增加2.27万亿元，同比多增1万亿元。相比之下，个人住房贷款余额34.44万亿元，同比增长14.6%，增速比上年末低2.1个百分点。

中信证券研究所副所长明明认为，从过往经验看，信贷增速往往是房地产价格增速的领先指标，政策层通常通过信用投放的收缩以及配套的限购限贷政策来调控房地产价格，以防房地产价格泡沫的出现。

违规贷款者需提前还款、入黑名单

日前，北京、上海、广东等多地均发文，对辖区内银行经营性贷款、个人消费贷款风险开展排查，并加强对信贷资金用途的管理。与此同时，多家银行也已经启动自我检查，并对相关贷款的审核更为严格。

近期，上海银保监局发布《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，要求银行严格审核首付款资金来源和偿债能力，对于违规获取首付款资金、存在造假行为等申请个人住房贷款的，应拒绝其房贷申请，将其列入黑名单。

此前，北京银保监局曾表示，北京市相关监管部门将结合监管大数据进一步加强非现场监测和现场检查力度，对因信贷管理不审慎导致的个人经营性贷款违规流入房地产市场的情况，将从严从重查处。

2月10日，北京银保监局、中国人民银行营业管理部联合印发《关于加强个人经营性贷款管理 防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》。通知要求银行在签订个人经营性贷款合同时，应设定针对信贷资金违规流入房地产市场等各类不诚信行为的约束性或惩罚性条款，并充分提示借款人。

广东银保监局日前也下发《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》，要求辖内银行机构严格落实主体责任，围绕授信调查、授信审查审批、授信后管理、第三方机构业务合作等各个环节开展全方位风险排查。

具体来看，各地的相关通知大同小异。简单来说，都是要严查是否有购房者挪用经营贷、消费贷用于买房。如果一年内，你同时申请了经营贷和个人按揭贷款，那么你就成了重点核查对象。银行将排查你是否挪用上述贷款违规购买房子。

如果这种行为一旦被查到，对购房者来说可能是“毁灭性打击”。

因为这种行为一经发现，金融机构将会提前收回相关贷款，购房者如果无法提前结清房贷，还将面临被诉讼、执行的风险。

同时，购房者将会因为其造假行为而被金融机构列入黑名单，影响征信记录，后续想要贷款融资将存在障碍。

2月18日，北京房地产业协会官方公益平台“京房字”披露了部分核查重点实操细节。其中，政府核查的重点落在全款买房和学区房两方面，全款买房期间购房人及其直系亲属申请经营贷和经营贷资金的流向，是核查的核心。

早在春节前，主管部门就已经开始对1月25日以来，北京楼市成交热门区域的部分购房案例进行了普遍排查，其中西城金融街、德外、海淀万柳、中关村等几个热点学区是排查的重点。

楼市要凉凉了？

其实，信贷资金违规进入楼市一直是监管机构严打的领域，但将经营贷款用于买房的现象仍屡见不鲜。

今年以来，严打态势只增不减。中国财富梳理银保监会官网公开的行政处罚信息发现，今年以来信贷业务违规依然是金融机构受罚“高发区”，其中，因个人经营性贷款、个人消费贷款等多用途资金违规流入房地产市场仍是监管处罚重点。

比如，1月19日，厦门银保监局公布的行政处罚信息显示，厦门银行股份有限公司因个人经营性贷款资金被挪用流向房地产领域，被处罚款20万元。

2月4日，中国银保监会怒江监管分局公布的行政处罚信息显示，贡山独龙族怒族自治县农村信用合作联社因个人消费贷款流向房地产领域，被罚款人民币20万元。

易居研究院智库中心提供的数据显示，2月份上海新房销售市场降温，新房供应量环比下降92%，成交量环比下降62%，成交均价环比、同比均下降9%。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，就近期房地产交易数据来看，上海市场明显降温，进一步体现了上海市场调控到位、市场消化政策能力强的导向。而且从各地楼市情况看，市场预期相对稳定，各类炒作房源和价格的声音也减少了很多。

诸葛找房数据研究中心分析师陈霄认为，由于近期以来一些一二线城市楼市热度较高，其中利用经营贷方式来代替房贷等违规现象增加，各地相关部门积极做出反应，规范房地产市场交易，对资金流入房地产市场领域进行严格管控。

陈霄表示，对于本轮调控实施效果的显现或仍需要时间，但是不可否认的是，对于一些想要钻漏洞借助经营贷购房的人来说起到了沉重的打击作用，减少了投机炒房现象，对于热点城市房地产市场的降温起到一定作用，预计后期这些热点城市热点楼盘的热度将会下调，市场将会保持稳定发展。

作者：肖秀芬

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来源：新华社客户端