“50万元装修款”背后的骗局：银行越问越不对劲

——警银联动守住百万元

湖南日报全媒体记者 刘澳京 通讯员 吴焱

“装修两套房，要取50万元现金。”

近日，一名年轻客户来到工商银行岳阳分行营业部，预约提前支取50万元定期存款。工作人员询问用途时，他说这笔钱准备用于两套房屋装修，因为地点较远，不想转账，希望直接拿现金支付。

为了证明自己说的是真的，他还拿出了手机里的装修照片和与装修人员的聊天记录。

理由听起来合情合理，照片、聊天记录也都拿得出来，但这笔50万元现金还是让工作人员觉得有些不对劲。

第二天上午，客户如约来到网点。年轻、大额、提前支取定期存款，还坚持用现金付装修款，几个细节叠在一起，工作人员没有放松警惕。继续核实时，工作人员又发现，这名客户短期内还曾多次提出取现。

“情况不太对。”

网点随即把异常情况反馈给岳阳市公安局反诈中心。

等待过程中，客户因为办理时间较长逐渐有些焦躁。工作人员一边耐心解释，一边继续与他沟通，为进一步核实情况争取时间。接到消息后，金鹗山派出所民警很快赶到网点。

就在客户准备带着现金离开前，民警及时介入，详细询问取款用途，并联系家属进一步核实、开展反诈劝阻。最终，这笔50万元没有交到诈骗分子手中。

事情还没结束。

警方继续核查发现，这名客户此前已经在另一家银行取出50万元现金，好在同样还没有交出去。

万幸，两笔共计100万元现金全部保住。

11月4日，公安部门和人民银行有关人员到工商银行岳阳分行，对此次警银协同成功守护客户资金安全进行表彰交流。

而那笔看起来准备充分的“装修款”，其实是诈骗分子提前设计好的一套说辞。

经公安机关核查，该客户长期从事跨境电商。此前，诈骗分子冒充平台工作人员联系他，谎称其账户存在异常，需要通过“线下现金验资”证明账户合法。按照对方要求，他要分两次取出共100万元现金，再交给对方安排的“车手”——即负责线下取走现金的人。

为了让取现过程看起来更“正常”，诈骗分子甚至提前教他：如果银行询问，就说钱是拿来装修的；同时准备好装修照片和聊天记录，应对工作人员核实。

这也是这起骗局最值得警惕的地方。

骗子已经不只是诱导受害人网上转账，而是让其分次取出大额现金，再在线下交给陌生人；为了躲过银行工作人员的询问和提醒，还会提前帮受害人编好理由、准备所谓“证明”。

这次及时拦截，也不是一次偶然的“临场发现”。工商银行岳阳分行已建立覆盖市分行、各专业部门和支行网点的反诈工作机制，由安全保卫部门牵头统筹，相关业务部门和支行反诈小组共同参与。日常工作中，银行与公安反诈中心等保持沟通，一旦网点发现可疑情况，及时传递信息、联系核实；同时通过反诈工作联席会复盘典型案例，把发现的新骗术、新风险及时传递到一线网点，提升识别和处置能力。

警方和银行提醒，凡是遇到所谓“线下现金验资”“账户核验”，要求分次大额取现、将现金交给陌生人，甚至教你编造取现理由的，都应立即提高警惕，停止操作，并及时向公安机关或银行工作人员核实。

作者：刘澳京 吴焱

责编：王相辉

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来源：湖南日报·新湖南客户端