乡贤托举的“住院零自费”，如何走得更远——华容县三封寺镇医疗保障实践观察

新湖南客户端通讯员 李亚思

79岁的华容县三封寺镇村民陈补珍曾捏着两张单据，一张卫生院结算单、一张补助发放单，在三封寺镇卫生院住院9天，城乡居民医保报销后剩余333元自付费用，全部由镇专项补助基金兜底。这份看得见的实惠，是三封寺镇探索“乡贤托举、医疗惠民”的生动实践。

在农村，城乡居民医保征缴常常陷入干部上门动员、群众观望犹豫的局面。为破解这一难题，2024年8月，三封寺镇由镇商会牵头发动乡友捐资，在泰和村试点“住院零自费”；2025年5月，政策扩大至全镇九个村（社区）。乡友累计捐资272万元，设立医疗专项补助基金——在基本医疗保险之外再为群众加一重暖心防护，群众参加城乡居民基本医疗保险后，在镇卫生院住院产生的医保报销后自费部分，可从专项基金中获得全额补助。这份福泽桑梓的善举，让群众参保缴费的积极性有了明显变化。

总体来看，三封寺镇参保缴费推进有力，仅11月2日到11月5日，医保缴费任务完成率由18.72%提升至27.45%，较去年同期增长75.6%。参保率提升是政策落地带来的客观成效，经过一年的探索，这项基层创新也遇到了不少治理考题，三封寺镇坚持边运行、边完善，不断优化社会力量参与乡村医疗保障的路径。

看得见的实惠，也要面对新考题

项目落地后，群众就医需求集中释放，基金消耗速度超出前期预期。2025年全年，全镇报销1031人次、补助36.85万元。受各村人口规模、老年人口占比和群众就医习惯差异影响，部分村资金支出压力凸显，作为先行试点的泰和村，补助支出一度接近全镇总量的一半。

全额兜底的暖心政策，也带来管理上的新考验。政策实施后，出现少数村民本来无需住院治疗，仍坚持要求住院，甚至出现“挂床”占床位的现象，导致镇卫生院床位一度紧张。在乡镇老龄化突出、慢性病多发的就医人群结构下，如果住院审核把关不严，既会挤占有限的医疗资源，也会让乡友的爱心资金被无效浪费。

更值得深思的是，部分群众的参保意愿尚未从根本上改变。眼下，不少人参保是冲着“住院零自费”的额外福利来的，对基本医保抵御大病风险的作用认识还不够深入。一旦社会捐资规模出现波动，这部分群众就可能断缴，给医保征缴的长效推进埋下隐患。而参加城乡居民基本医疗保险，正是农村群众抵御大病、防止因病返贫的第一道防线，参保越积极、缴费越及时，这份制度性保障就越牢靠。

这份乡情催生的兜底福利，如同“药引子”点燃了群众的参保热情，也拉近了干群之间的距离。但它只是补充帮扶，不能取代城乡居民基本医疗保险这一制度性保障。面对运行中出现的新情况，三封寺镇没有简单缩减福利，也没有因噎废食，而是在实践中探索创新，管好用好乡友捐赠的每一笔爱心资金，让这份善举真正变成群众看得见的实惠、摸得着的便利。

严把住院关口，善款用在刀刃上

2026年下半年，针对非必要住院、床位紧张等问题，三封寺镇把审核关口前移到医疗接诊环节，由临床医生依据医学标准把关，不搞行政“一刀切”。对无需住院治疗的群众，耐心解释，引导至门诊就诊，同时重点关注高龄、失能等困难群众，避免把真正需要救治的人挡在门外。政策底线没有变：只要符合医学住院标准，医保报销后的个人自费部分依旧全额补助。收紧审核后，全镇7月补助95人次，10月降至15人次，非必要的住院大大减少，人均补助仍维持在380元左右，真正患病群众的兜底保障没有打折扣，床位紧张的局面也得到缓解，爱心基金用得更精准了。

“审核严了，我们心里反而踏实了。”一名村干部感慨道。审核把关不是设置门槛，而是把有限爱心资金留给真正有需要的病患。松木桥村81岁的老人身患急性左心衰竭、冠心病、脑梗死等多种疾病住院，总医疗费用5770.62元，医保报销后，自费的1018.42元全部由兜底基金补足。严格的审核机制筛除了非必要住院诉求，让重病家庭能够切实享受到乡友捐赠的帮扶。

在保障链条中，城乡居民基本医疗保险承担医疗花费的绝大部分，专项兜底基金补齐剩余小额自费部分。不少村民住院后自费数额虽不大，但零零散散的开销累积起来仍有压力。有村民一次住院总花费1917.03元，医保报销后个人仅需要承担37.59元，这部分费用由专项基金补齐。金额虽小，却消解了农户看病时最后的一点经济顾虑，让乡友的拳拳善意落到日常生活当中。

钱要用得明白，才守得住人心。专项基金实行专账管理，捐赠来源、补助兑付明细定期公开，放在阳光下接受监督，让群众更主动配合医保参保缴费工作。

立足长远，破解可持续之困

暖心的医疗兜底实事，不仅筑牢了乡村医疗保障底线，更带来了良好的基层治理效应。实实在在的民生红利，有效凝聚群众共识，逐步形成“民生聚民心、民心助发展”的良性循环。

乡贤饱含乡情、热心公益，但三封寺镇始终保持清醒，社会捐资虽是暖心助力，却不宜作为长期维系福利的固定渠道。如何才能让这份善意行稳致远？三封寺镇把目光投向壮大村集体经济，探索自主造血路径。莲花堰、松木桥和墨山铺三村共建高标准大棚，辅安村盘活林地发展中药材基地。目前，相关产业尚处在培育阶段，待未来产生稳定收益，经村民代表大会审议后，可调剂部分集体收益补充兜底基金。村干部坦言，产业做实做强，村集体才有能力为群众多添一层看病的保障。

经过一年的实践，三封寺镇也清醒认识到这一探索的边界。无论是乡贤捐助还是未来集体收益，兜底补助只是多层次医疗保障体系中的有益补充，不能替代国家政策保障功能。依靠福利带动参保只是阶段性的办法，想要稳固医保征缴的根基，还要靠群众真正理解、积极参与全民医保体系。

“兜底福利只能管一时，基本医保制度才能保障长远。群众参保的积极性，不能单纯依附兜底基金带来的短期红利。”镇政府相关负责人表示。民生事业没有标准答案，唯有坚持实事求是、具体问题具体分析，立足本土实际探索路径，才能找到破题之策。基本医保保基本、乡友捐资补短板、集体经济稳长远，这套乡土微创新，为“加强基层医疗机构运行保障”提供了来自乡镇的生动注脚，回应着“让群众能就近看得上病、看得好病”的时代之问。

田野之上，连片大棚生机勃勃，中药材苗木长势喜人。用好社会善意、壮大集体经济、夯实城乡居民基本医疗保险的群众根基，这份饱含为民初心、源自桑梓乡情的民生答卷，仍在乡村大地上继续书写。

责编：陈方

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来源：新湖南客户端