做体检+上保险 长沙让“老房子”也能安心住

总台央视记者 文为明：这栋房子给人的第一印象就是老。居民告诉我，它今年已经是50多岁的高龄了。从外观上看，圈梁的钢筋已裸露在外，外墙上也有长长的裂缝。这样一栋房子住着究竟是否安全？

按照计划，长沙今年要对超过6.3万栋的老旧房屋进行体检，主要是三类：经营性自建房、建成25年以上的多业主住宅以及非经营性自建房。怎么给它们体检呢？记者在现场看到，工作人员操控搭载多光谱相机的无人机，如同给建筑做“CT”，房屋的内部结构在屏幕上清晰显现。

房屋体检技术负责人 胡泽超：通过设备可以找到隐藏在墙体表面下部的风险位置。内部有可能有空隙或者有渗水的情况。

除了借助专业设备找到肉眼难以发现的问题，入户调查也是体检的一项重要内容，工作人员要对可能构成安全隐患的信息一一记录在案。

湖南省建设工程质量检测中心鉴定所所长 张志鹏：入户目的是什么？看房屋里面有没有改扩建，比如说把承重墙拆除、把它隔成小房间这种行为。第二个看房屋有没有明显的裂缝。

针对如何体检，查什么、怎么查，长沙还专门出台了体检实施指南，让排查有了明确的标准。

湖南省建设工程质量检测中心鉴定所所长 张志鹏：主要是看房屋周边地基有没有沉降，第二房屋上部有没有倾斜，第三看外墙有没有掉落开裂。

体检找出了隐患，那么房子身上的问题，谁来修、怎么修？钱，又从何而来呢？

仅有体检还不行，长沙还将风险管理前置，把体检和保险相结合：政府购买服务后，保险公司联合第三方专业机构对房屋进行体检，房屋产权人对查出的隐患进行整改，降低房屋安全隐患。如果发生事故，则由保险公司按合同约定进行赔付。

人保财险长沙市分公司副总经理 李甲：房屋安全保险赔付的是三部分：因房屋倒塌造成的财产损失，人员伤亡以及医疗救助。出现重大灾害或者意外事故，房屋需要进行修缮或者重建的，需要进行人员撤离的，会通过临时安置费来进行赔偿。

在一系列政策的扶持下，这项“体检+保险”的制度推进很快。截至目前，长沙已经给4万多栋老旧房屋做完了体检。为了完成工作量如此大的一项任务，当地还专门筹措了资金。

长沙市住建局副局长 吴南军：我们从长沙市的住房公积金廉租房建设补充资金中提取了2%，市一级也有接近6000万元，同时区（县）里也配套4000万元。不足的部分，还要从土地出让金中来补足，总共要超过1个亿。

据介绍，这1个多亿的资金，购买的是2026到2028年三年时间的房屋安全保险和配套体检。简单理解，政府给老旧房屋买的是一份“基本险”，保的是房屋出事后造成的人员伤亡、财产损失，以及房屋需要修缮重建时的应急费用。

在采访中，记者注意到这个“基本险”在现实操作中会遭遇难题，比如房子现在并没事，但墙体裂了缝、看着并不让人放心，到底算不算危房、该不该赔？按政策要求，这类情况必须先做一次专业鉴定，但这个鉴定费却不在政府买单的“基本险”的范围内。怎么办？

在几个月前进行的房屋安全体检过程中，长沙县福临镇影珠山村周双玲老人，家中的房子被查出存在多处墙体开裂。按照长沙的制度设计，这样有安全隐患的房屋如果通过鉴定，判定为危房，就可以由保险公司赔付资金进行应急抢修。但鉴定费用，必须由业主自己来承担。针对这种情况，当地专门出台了政策，推出了房屋安全补充险来衔接。

长沙县房屋安全管理事务中心主任 胡亮：业主缴纳投保了房屋补充险，保险公司就委托专业鉴定机构给她进行了安全鉴定，结果确定她家的偏房属于危房。按照保险赔付标准，保险公司可以赔付单栋不超过2万元，用于房屋的应急维修和加固。

周双玲主动购买的是700元的房屋补充险，房屋出现险情后，可以赔付房屋鉴定费和修理费。最终在保险公司赔付下，周奶奶家的房子消除了安全隐患。

目前在长沙县，已经有2500多名业主购买了相关补充险，投保的覆盖面也越来越大。

从“基本险政府兜底”到“补充险业主自愿”，从“出事再赔”到“事前体检+隐患整改”，长沙这套“分层保障”的房屋安全保险体系，正在把过去“出事才赔”的被动救助，变成“事前排查、事中整改、事后兜底”的全链条主动防护。

长沙县周双玲奶奶家的问题，通过房屋补充险解决了鉴定费谁出、后续维修怎么修的问题，但记者在采访中注意到，这套看似能够运行顺畅的解决路径，其实在实际实施过程中，还是会遇到不少难题。

在长沙目前已完成体检的4万多栋老旧住房中，有800多栋因为发现问题，被体检机构判定为“体检不通过”，其中有不少都是多业主住宅。按制度流程，这类房屋想要进一步做专业结构安全鉴定，就必须所有业主都同意。

长沙市开福区湘雅路街道资建中心副主任 陈利霞：需要所有的业主一起申请鉴定公司进行鉴定，费用是要业主出的。

长沙市住建局副局长 吴南军：业主的房子如果他不愿意自己去鉴定，多业主住宅到底要多少人同意才能够鉴定，是不是三分之二同意这个标准就可以了，这个问题需要我们在以后的制度中再加以完善和探索。

除了业主意见统一难，试点推进中还面临不少配套层面的现实阻碍。一些建成年代久远的老旧小区，原始建筑图纸遗失的情况比较多见，给隐患判定增加了难度。与此同时，不少居民觉得房子住了几十年都没出问题，没必要花钱做鉴定、买保险，主动配合排查、主动参保的意愿也不高。

清华大学土木水利学院院长 吴璟：未来这项制度是否能够实现可持续发展，既需要政策上给予更多细化和扶持，也需要大家给予更多理解和支持。

针对这些困难，当地目前仍在积极探索各项实施细则和解决之道。其实长沙不是目前唯一一个探索住房保险制度的城市，我国于2024年就已启动房屋安全体检、房屋安全管理资金和房屋质量安全保险制度三项制度的探索。目前，已有越来越多的城市在结合自身情况尝试差异化的解决路径。

我们期待随着更多地方的加入，会逐步总结出更多可复制可推广的治理经验，为全国数亿栋城镇房屋搭建起一道覆盖全生命周期的安全防护网，让每一户居民的安居底线都能得到更扎实的保障。