无业人员摇身变成身家千万的企业家？银行“内鬼”是关键！

一套银行系统的陈旧数据，竟成了犯罪分子眼中的提款密码；一群没有稳定收入的无业人员，被包装成身家千万的企业家；一名深谙贷款审批流程的银行“内鬼”，为巨额骗贷一路亮起绿灯……由空壳公司、职业背债人与内部蛀虫组成的“金融木马”悄然植入信贷领域。

武汉市公安局江夏区分局经侦大队民警正在分析案情。​

近日，在湖北省公安厅经侦总队统一指挥部署下，武汉市公安局江夏区分局从一条举报线索入手，开展分析研判、组织深挖彻查，打掉一个横跨多地、由“空壳公司+职业背债人+内部黑手”组成的职业化骗贷团伙，揭开了这条金融“黑灰产”链条的内幕。

武汉市公安局江夏区分局经侦大队办公室内，大队长曾键和民警王正、范哲看着桌上的线索陷入沉思——一名普通老百姓如何摇身一变成为公司老总并向银行贷款上百万？

线索显示，辖区内多家公司在向该银行申请经营性抵押贷款时，均存在使用虚假材料骗取巨额资金的重大嫌疑。这些公司注册地不同、法定代表人各异、经营范围五花八门，看似毫无关联。

“一家企业造假是孤案，多家手法一致，就是链条了。”曾键合上材料，心里已经有了判断。他意识到，这很可能不是普通的贷款坏账，而是一张精心编织的犯罪网络。

1月7日，分局依法立案侦查，成立“1·07”专案组。很快，专案组联合藏龙岛派出所、山坡街派出所展开首次集中收网行动，现场抓获银行“内鬼”张某、渠道商胡某波、贷款中介公司张某勇等8名犯罪嫌疑人。一场斩断金融“黑灰产”链条的攻坚战就此拉开帷幕。

专案组面临的首要难题是穿透这些“幽灵公司”的迷雾。办案民警兵分三路，一路核查工商登记信息，一路比对税务报表，一路追踪银行流水。

随着线索越来越多，所有人却倒吸一口凉气——21家公司，没有一家有实际经营场所，没有一笔真实交易流水。它们就像寄生在金融肌体上的“木马”，外表光鲜，内核空虚。而以张某、何某为首的职业骗贷团伙，正是操纵这批“木马”的幕后黑手。

“人员结构、资金链路都太复杂了。”王正向记者感叹道。经梳理，涉案群体横跨多个圈子：银行内部人员、贷款中介、职业背债人，以及各类渠道商——提供人头渠道的、提供空壳公司的、提供二手房的、提供第三方收款公司的。“每一个环节都有专人负责，且各环节之间相互交织……钱的来路和去向都极为分散，真假混杂，难以甄别。”

针对上述难点，专案组多管齐下、抽丝剥茧，一条精密的骗贷流水线逐渐清晰——

第一环，批量“圈人”。团伙成员四处搜罗征信清白、没有负债、急需用钱的无业人员，将他们包装成公司法定代表人或大股东。这些被选中的“工具人”，对贷款的真实用途毫不知情，一旦骗局爆雷，他们就是第一个被推出来顶罪的“职业背债人”。有的背债人直到警方找上门，才知道自己名下竟然拥有一家公司、一套房产和一笔永远还不上的贷款。

第二环，极限“美颜”。有了“门面”，还需要“包装”。团伙中的渠道商胡某、柳某等人负责伪造漂亮的财务报表、虚假的审计报告、天衣无缝的购销合同，甚至连完税凭证都一并伪造。原本空无一物的皮包公司，经过“精修”，摇身变成年流水过千万元、纳税诚信、前景广阔的优质企业。

第三环，最致命的“钥匙”，也是整个骗局最关键的一环——拉拢银行“内鬼”。银行工作人员张某深谙银行内部的审批流程，他利用职务便利，不仅对虚假材料一路开绿灯，更在房产评估环节虚增抵押物价值，在银行下户审查等环节中推波助澜，使贷款流程畅通无阻。

就这样，“内部审批+中介包装+背债顶名+虚假抵押+资金套现”的犯罪链条彻底闭合。

2023年期间，该团伙累计骗取贷款21笔，涉案总金额高达上亿元。其中9825万元贷款资金到账后，根本未流向任何实体经营，而是通过伪造的采购合同直接回流至犯罪团伙成员的个人账户，并被迅速瓜分。犯罪分子仅象征性地偿还少量利息，贷款到期后便集体“断供”，造成银行9406.9万元信贷资金无法收回。

案件脉络清晰了，但追逃追赃的战斗才刚打响。涉案资金在数百个账户之间反复腾挪，对公转对私、跨行转账、分批取现、异地归集，路径复杂得像一团乱麻。

“资金就是他们的DNA。无论绕多少弯，顺着钱流就能找到所有人。”范哲说。专案组随即启动“穿透式”核查，在接下来的日日夜夜里，办案民警把自己关进了数据作战室。电脑屏幕上，银行流水像瀑布一样滚动；墙上的白板画满了资金流向图，红蓝箭头纵横交错。

这是一场与数据的较量。办案民警在超过300个银行账户、50余家关联公司的海量信息中反复甄别。为核实一笔小额转账的去向，要翻阅上百页流水；为锁定一个账户的真实持有人，要驱车数百公里调取开户影像……取证量之大，超乎想象。与此同时，专案组同步展开地面摸排，实地前往多个省份开展核查。

武汉市公安局江夏区分局经侦大队民警对区纪委监委移交的初步材料进行整理。​

随着线索不断汇聚、证据链日趋完整，抓捕时机到了。

专案组累计开展三批次集中收网行动，陆续将张某、柳某等16名犯罪嫌疑人抓捕归案，现场查获大量虚假合同、伪造印章、账本和电子数据。

最难啃的骨头，也是最关键的一战——拿下银行“内鬼”张某。张某被带到审讯室时，脸上还挂着一丝倨傲，反复强调“工作失误”“不知情”“按流程办事”，滴水不漏。审讯一度陷入僵持。

“数据不会说谎，更不会消失。”王正拿出关键证据：一沓厚厚的A4纸被推到张某面前，那是银行系统操作日志，里面有精确到秒的登录记录、异常查询记录、篡改评估数据的电子痕迹。张某的每一次违规操作，都被服务器默默记录。

当看到自己这些年来留下的电子足迹被一页页摊开，张某的眼神开始躲闪，额头渗出细密的汗珠。沉默良久，他终于低下头：“我交代。”他不仅供述了为犯罪团伙开绿灯的全部细节，还主动退缴了违法所得120万元。

张某的到案补齐了整个犯罪网络的最后一块拼图。从顶层设计者，到中层“包装”渠道商，到底层“背债工具人”，再到银行内部“蛀虫”——一个分工明确、层级分明、横跨多地的职业化犯罪集团被连根拔起。

截至目前，该案已有14名犯罪嫌疑人被检察机关依法批准逮捕，1名涉案公职人员被移送纪委监委。

办案过程中，专案组坚持边打击、边总结，通过讯问犯罪嫌疑人、固定电子证据、开展数据分析等一套组合打法，破解了人员结构复杂、资金链路混乱等侦办难题，实现了对这条金融“黑灰产”链条的全链条打击。

依法收缴的作案设备。​

湖北省公安厅经侦总队相关负责人表示，当前金融领域“黑灰产”犯罪呈现出职业化、链条化、隐蔽化的新特点，犯罪分子利用银行系统技术漏洞、内部管理盲区和大量“工具人”作为挡箭牌，给侦查工作带来不小挑战。“1·07”贷款诈骗案中暴露出了银行评估系统数据滞后、下户审查流于形式、内部监督未能及时预警等问题。下一步，公安机关将持续深化与金融监管部门的协作配合，推动风险防控端口前移，从源头压减犯罪空间。

今年4月，公安部经济犯罪侦查局与国家金融监督管理总局稽查局联合部署开展新一轮金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作。在这场没有硝烟的战场上，江夏经侦历时数月、跨越千里、穿透数百账户的持续攻坚，揭开了“完美骗贷”的面纱，也向所有挑战金融安全的不法分子发出了明确信号：无论链条多长、伪装多深，公安机关都将利剑出鞘，坚决斩断伸向金融领域的黑手。