下载不良App被盗刷银行卡，储户起诉银行遭驳回

三湘都市报·新湖南客户端全媒体记者 虢灿 通讯员 曹翩

男子用手机下载来源不明的App后，软件闪退且无法卸载，几个小时后，其银行卡里的钱被转走。男子将银行诉至法院，要求银行赔偿4000余元损失。10月22日，郴州资兴市人民法院通报这起储蓄存款合同纠纷案，法院驳回了男子的全部诉讼请求。

男子下载陌生App后，银行卡被盗刷

2011年5月，郴州人刘浩（化名）在某银行开立银行卡账户（无存折），并签名确认同意遵守相关协议及业务规定。

2026年1月21日晚，刘浩在家中使用手机浏览某平台时，手机页面弹出某App的下载链接。刘浩下载安装后尝试打开，App随即闪退。随后他多次尝试卸载均未成功，便未再处理。

几个小时后，刘浩尚在熟睡，该银行账户发生一笔非刘浩本人操作的境外转账，金额四千余元。刘浩睡醒后仍未发现异常，直到买菜付款时，发现银行卡余额不足。经查询，该卡资金已被转出，他名下其他银行卡也发生不明刷卡消费。刘浩随即向派出所报案。截至目前，案件尚未侦破。刘浩起诉至资兴法院，要求银行赔偿损失。

男子起诉银行索赔被法院驳回

资兴法院经审理认为，案涉银行卡交易系利用电子支付手段通过第三方支付平台消费形成，此种交易模式无需输入银行预留的银行卡密码，而主要依靠本人手机验证码完成交易。案涉银行已通过中国银联向刘浩预留的手机号码发送验证码及风险提示短信，随后才发生交易。根据刘浩的陈述及提交的证据，不能证明案涉交易的发生系被告某银行的过错所致，刘浩应承担举证不能的不利后果，法院遂判决驳回刘浩的全部诉讼请求。刘浩不服，提出上诉。郴州中院二审驳回上诉，维持原判。

法官说法：手机中招木马，不能让银行买单

法官介绍，本案中，刘浩自行操作下载并安装不明App，经多次尝试仍未删除成功，其明知该App存在风险隐患，却未及时通过有效方式予以处理，自身存在重大过错。银行在交易时段监测到风险交易行为，向刘浩发送了验证码及提示短信，同时附带反诈警示内容，已经在交易发起环节履行风险提示义务。案涉协议提示储户交易时应当核对短信信息，妥善保管预留手机号与手机等移动终端，不得向他人泄露验证码。该约定并非免除银行保障资金安全的核心义务，而是对储户自身终端保管义务的约定，不属于法律规定的不合理免除自身主要责任、加重对方责任的无效格式条款。储户手机终端被植入恶意木马软件引发的信息窃取风险，属于储户可控制、可防范的终端安全风险，该风险不应转嫁给发卡银行。因此，刘浩应就其自身过错行为负责。

法官提醒，广大群众要增强安全防范意识，严守资金安全底线：不明App不下载，弹窗链接不点击；手机出现异常要及时处置，通过重启、断网等方式清除隐患；发现银行卡疑似被盗刷不要迟疑，第一时间报警、挂失。

责编：虢灿

一审：虢灿

二审：黄娟

三审：丁兴威

来源：三湘都市报