央行批准威士筹备银行卡清算机构，意味着什么？

10月13日，中国人民银行官网公布信息，向威士公司下发准予行政许可决定，批准其筹备银行卡清算机构。

威士公司是维萨（Visa）在我国境内成立的企业法人，为外商投资企业。

Visa拿到“准考证”

这则消息意味着什么呢？翻译成大白话：Visa想在中国境内做人民币银行卡清算业务，现在迈出了关键一步——央行同意其筹备。

但值得注意的是，这次央行批准的是“筹备”，不是“开业”。用一句话概括：Visa拿到的是“准考证”，可以正式筹备；但真正“开业”还要再等一步。

按照程序，威士公司要在一年内完成筹备工作，之后可以提交开业申请。中国人民银行会同国家金融监督管理总局审批同意后，才会颁发银行卡清算业务许可证。拿到这张许可证，才算真正拿到在中国境内做人民币银行卡清算业务的“钥匙”。

在正式获批之前，Visa不能在中国境内发行Visa品牌的人民币银行卡，也不能为境内主体提供人民币银行卡清算服务。

那Visa现在在中国做什么？主要是外币卡的跨境交易清算。根据现行法律法规，仅为跨境交易提供外币的银行卡清算服务，原则上无需在境内设立银行卡清算机构。所以长期以来，境内居民可以拿Visa品牌的外币卡在境外使用，境外居民也可以拿Visa品牌的外币卡在境内使用。但境内人民币卡、境内人民币清算，Visa目前还做不了。

银行卡清算机构，到底管什么？

很多人会问：银行卡清算机构是干什么的？

简单说，你在商场刷银行卡，钱并不是从你的账户直接“跳”进商户账户。中间要有人把交易信息传过去，把账算清楚，把资金结清。银行卡清算机构，就是这套流程背后的“调度者”。

它连接发卡银行和收单机构，让支付网络触达持卡人和商户。Visa、万事达、银联、美国运通，都是全球或区域范围内重要的卡组织/清算网络。

目前，中国境内已有中国银联、运通公司（美国运通在境内的主体）、万事网联（万事达在境内的主体）三家持牌银行卡清算机构。如果Visa最终完成筹备并获牌，中国市场将再多一个全球玩家。

为什么现在批准？两个信号值得关注

第一个信号，是金融开放。自我国实施银行卡清算市场准入管理以来，中国人民银行按照市场化、法治化、国际化原则，已相继批准美国运通、万事达相关境内主体获得银行卡清算业务许可证。这次批准威士公司筹备，是中国金融业对外开放的又一积极举措。

第二个信号，与中美经贸有关。近日中美元首会晤达成八点成果共识，中美经贸磋商取得积极进展，双方在多个领域寻求务实合作。威士公司获得筹备许可，是我国金融服务开放的又一实质性成果，也是在两国元首会晤引领下，落实中美经贸磋商成果的具体举措。

“从支付市场角度看，Visa进入中国市场，有利于促进我国银行卡清算市场多元化、多层次发展，丰富境内支付服务供给。”业内人士告诉《金融时报》记者，Visa在跨境支付领域有多年积累，也有助于优化境内外卡使用环境，提升外籍来华人员支付体验，促进中外人文交流和经贸往来。

中国银行卡清算市场稳步开放

2015年，国务院发布《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，开放我国银行卡清算市场。2016年，中国人民银行会同原银监会发布《银行卡清算机构管理办法》。2025年，中国人民银行会同国家金融监督管理总局修订出台新版《银行卡清算机构管理办法》，强调“前端能放开、后端能管住”，健全准入后全流程监管。

准入条件并不低。申请人注册资本不低于10亿元人民币，出资人还要满足资产规模、从业经历、盈利能力等要求，同时在银行卡清算标准、基础设施、异地灾备、董事和高管、内部控制、风险防范、信息安全、反洗钱等方面达到规定条件。

程序上则分两步：先提交筹备申请，获批后一年内完成筹备；再提交开业申请，审批同意后颁发银行卡清算业务许可证。

记者了解到，截至2025年底，全球主要品牌银行卡流通卡量超过190亿张。中国银行卡清算市场已形成多元发展、良性竞争的格局。Visa此次获批筹备，是中国金融开放进程中的最新一步，但还不是终点。接下来一年筹备进展如何、能否顺利通过开业审批，才是真正的看点。

普通人会马上感受到变化吗？

短期看，不会。筹备还要时间，开业还要审批，即使最终获牌，也要看Visa和哪些银行合作、发什么卡、受理网络怎么铺。

长期看，多一个全球玩家，支付市场的竞争和选择可能更丰富。对来华外国人来说，未来用卡体验也可能更顺畅。“不过，中国移动支付已经非常普及，银行卡也在从实体卡向非接触式支付、无卡支付迁移，条码支付更是深入人心。Visa要进入的，是一个成熟且竞争激烈的市场。”业内专家提示。

责编：曾愉捷

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来源：金融时报微信公众号