外卖骑手下班途中摔伤致残，保险公司：不符合工伤认定拒赔，法院：得赔

三湘都市报 2026-07-27 18:32:12

三湘都市报·新湖南客户端全媒体记者虢灿通讯员伍嘉珊蒋慧婷

外卖骑手下班途中发生单方事故，保险公司以事故不符合工伤认定情形为由拒赔。骑手将保险公司起诉到法院索赔。近日，中国裁判文书网公布了该案判决书，衡阳县人民法院认为保险公司未对免责条款履行提示说明义务，判决保险公司赔偿5.7万余元。

下班途中摔伤致残，理赔遭保险公司拒绝

李伟（化名）是一名外卖骑手，2023年12月18日，他正常上班配送订单，外卖平台公司通过线上平台，为李伟投保了当日的骑手雇主责任保险，保单明确保障范围扩展至骑手上下班前后2小时、订单结束后2小时，保险有效期覆盖当日全天。合同中约定，被保险人在雇佣期间或平台指派工作时段发生意外事故（含交通事故），造成伤残或死亡，且符合《工伤保险条例》中相关工伤认定情形的，由保险公司按保单约定承担对应赔偿责任。

当日20时36分，李伟完成当日最后一笔配送订单，在下班途中发生单方事故摔倒，导致右膝关节严重损伤。受伤后他入院治疗21天，产生医疗费近两万元。后经司法鉴定机构评定，伤情构成工伤十级伤残，李伟为此支出鉴定费900元。

康复后，李伟整理医疗票据、鉴定报告等材料向承保保险公司申请理赔，却收到拒赔通知。保险公司称，保单约定仅赔付符合《工伤保险条例》工伤认定情形的事故，此次单方摔伤事故无法认定为非本人主要责任的交通事故，不符合工伤认定标准，不在保险赔付范围内。

协商无果，李伟委托律师向衡阳县人民法院提起诉讼，要求保险公司赔偿医疗费、伤残赔偿金、误工费、营养费、鉴定费合计5.7万余元。

法院：免责条款未充分提示说明无效

针对保险公司提出的下班途中单方事故不能被认定为工伤，因此按合同拒赔的说法，法院认为，保险法中规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作出提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险公司主张李伟的受伤情形不符合《工伤保险条例》规定的工伤认定条件，却未提交证据证明其在订立保险合同时，已就相关免责条款向投保人作出有效提示和明确说明。

法院对保险公司该项辩称意见不予采纳，其应按照合同约定赔偿原告的损失。法院根据保险合同约定的十级伤残赔偿比例，核定保险公司应赔付的伤残赔偿金为32500元，同时按约定赔付医疗费近2万元、误工费3150元、营养费1050元、鉴定费900元。最终，法院判决保险公司赔偿外卖骑手各项损失5.7万余元。

责编：虢灿

一审：虢灿

二审：黄娟

三审：郭文雯

来源：三湘都市报

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