湖南日报·新湖南客户端记者 徐典波 见习记者 刘澳京 通讯员 李玟彦

夏日巴陵，炉火升腾，街头巷尾的烧烤香气裹着烟火气扑面而来。热闹的门店背后，一场围绕“信用变现”的金融变革正沿着岳阳烧烤产业链悄然流淌——

从原料采购、食品加工到门店经营，一笔笔依托经营流水、动产、应收账款等信息获得的信贷支持，为这个特色产业注入源源不断的金融活水。

截至2026年6月，中国人民银行岳阳市分行积极探索“数据要素+”应用路径，引导辖区银行机构运用动产融资统一登记公示系统、中征应收账款融资服务平台、企业收支流水平台及全国中小微企业资金流共享平台，累计为烧烤产业发放贷款超1万笔，其中，信用贷款笔数占比达七成、金额占比近半，已实现全市各县(市、区)相关产业片区全覆盖，初步形成贯通产业链上中下游的融资服务闭环。

数据画像，让金融服务“找对人”

烧烤是岳阳的城市名片，一端连着农业生产，一端牵着消费与就业，被岳阳市委、市政府列为重点发展的特色产业。

然而，产业链上的经营主体多为中小微企业和个体工商户，普遍缺乏可用于抵质押的固定资产，融资需求又呈现期限短、额度小、频次高、时效急的特点。传统信贷模式在此“水土不服”。

如何破题？中国人民银行岳阳市分行推动银行机构改变单纯依赖抵押物的授信思维，转而将经营流水、动产、应收账款等信息作为增信依据，并依托公共数据完善商户信用支撑。

“金融支持不能只盯着街头门店，还要看见一串烤串背后的完整产业链。”去年底，中国人民银行岳阳市分行率工行、农行、湖南银行等5家机构，专程赴岳阳开放大学烧烤产业学院调研座谈，推动征信工具与产业需求深度衔接。

调研后，该行联动岳阳市商务局、烧烤行业协会等单位，建立政银校企常态化对接渠道，组织银行机构全面摸排上游原料供应商、中游食材加工企业、下游烧烤门店的资金需求和信用短板，并引导银行运用相关征信数据平台，对接产业链不同环节的融资需求。

同时，该行依托“信用湖南”平台，归集经营主体工商登记、纳税、水电缴费等公共数据，为产业链经营主体建立专属信用档案。其还通过定期监测、业务培训和上门督导，推动征信数据平台应用和相关信贷项目落地。

信用赋能，贯通产业链上中下游

数字信用，是利用大数据、人工智能等数字技术，识别经济主体信用的一种金融创新。怎么让信用赋能，助力全产业链发展，岳阳也一直在探索。

在烧烤产业链上游，原料供应企业往往需要提前采购、集中备货，资金占用量较大。前不久，岳阳农发行通过动产及应收账款质押方式，为湖南一家渔业集团投放2.16亿元设施农业贷款；工商银行根据企业流水，为岳阳一家农产品配送公司发放45万元低息信用贷款，支持企业将备货规模提高30%。

到了产业链中游，资金周转时效更加重要。农业银行通过企业流水信息，向湖南一家食品加工企业发放300万元信用贷款。企业据此购置速冻设备，搭建“公司+合作社+农户”供应链，年收入增加30余万元。

在产业链下游，烧烤门店主要面临装修、设备采购和连锁拓店等融资需求。银行机构依托经营流水形成信用画像，简化审批流程，实现当日审批放款。农业银行向某网红连锁烧烤店发放39万元线上信用贷款，支持其新开3家门店；工商银行、农业银行为三毛烧烤、纸厂烧烤、大圣烧烤等经营主体发放信用贷款共328万元。

截至目前，岳阳辖内银行累计发放烧烤门店创业贷、经营贷近1500笔，金额超过1.67亿元。

降本增效，持续释放产业新活力

征信数据平台的应用，拓宽了融资渠道，降低了小微经营者的融资成本。而纯信用贷款免去抵押物评估和担保费用，客户综合融资成本明显下降。

据了解，工商银行相关贷款执行年化3%的优惠利率，低于当地同类无抵押产品；岳阳农商银行基于企业收支流水平台推出“小微企业流水贷”，贷款利率平均下降0.56个百分点。多家银行还推出普惠优惠利率及利率优惠券，进一步减轻经营主体负担。

金融支持还延伸至创业孵化环节。今年3月，岳阳烧烤学院启动全国招生，已吸引超4000人报名，完成90名学员培训。针对留岳创业学员，银行机构与政府就业基金合作推出创新贷产品，为新生力量保驾护航。

岳阳市政府有关部门统计，截至今年6月，该市烧烤门店已超3000家，预计年消费烤串约6亿串，产业链整体规模突破30亿元，带动近10万人稳定就业。

从企业经营流水、应收账款等数据，到新门店开张、供应链延伸，征信信息正加快转化为服务实体经济的金融资源，推动岳阳烧烤由分散的“店经济”向协同的“链经济”转型。

炉火正旺，信用更活，这座城市的烟火气里，正升腾出更持久的发展热度！

责编：王相辉

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来源：湖南日报·新湖南客户端

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