张家界：资金流信息平台激发服务实体经济新动能

杨娟彭煜杰湖南日报·新湖南客户端 2025-09-12 10:22:19

湖南日报·新湖南客户端9月12日讯（通讯员杨娟彭煜杰）中小微企业是实体经济的毛细血管，但其融资难、融资贵问题长期存在，尤以缺乏传统抵押物、经营数据难核实等痛点最为突出。张家界旅游运输行业因重资产属性、收入细碎化等特点，长期面临融资困境。当地旅游包团、包车的主流模式，导致运输企业收入多为小金额、多次数流入，半年流水可达数百页，且夹杂大量关联同名交易，真实经营数据难以测算，成为银行放贷的“拦路虎”。

农业银行张家界分行在对接当地运输企业时发现这一痛点后，依托新上线的全国中小微企业资金流信用信息共享平台，对企业资金流信用档案展开深度挖掘，通过平台收入汇总功能，快速整合企业分散的小额交易数据，借助关联交易筛选工具，剥离非经营性往来，精准核实企业真实收入。同时，平台同步反馈的企业水电缴纳、纳税记录、社保及工资支付等信息，让银行得以全面掌握企业经营及收支情况。高效的贷前调查不仅提升了贷款办理效率，更强化了对收入真实性的风险把控，降低了后续贷款存续期管理难度。最终，该行累计为张家界益达运输有限公司、张家界晟通旅游客运有限公司、张家界祥荣汽车运输有限责任公司授信1050万元，为旅游运输企业恢复运力、拓展业务注入关键资金。

今年以来，人民银行张家界市分行积极从机制建设、专题培训、走访宣传等多方面发力，推动辖内金融机构运用全国中小微企业资金流信用信息共享平台帮助中小微企业突破融资瓶颈，推动“信用信息”转化为“融资资本”，激发金融机构服务实体经济新动能，为中小微企业发展注入金融活水。

人民银行张家界市分行制定《张家界市关于运用全国中小微企业资金流信用信息共享平台支持金融“五篇大文章”专项行动工作方案》，明确推广运用重点。一是深度应用机制。接入资金流平台的金融机构按照“应查尽查、凡贷必查”的推广应用原则，将平台嵌入贷前调查、贷中和贷后管理全流程；二是用好信贷产品。引导银行机构用好针对科技、绿色等领域推出“科创信用贷”“生态惠农贷”等产品，扩大首贷户覆盖面。三是坚守安全底线，建立“最小、必要”信息共享原则，健全数据泄露应急处置机制。

同时，组织辖内12 家金融机构、慈利营管部征信及信贷工作人员，举办资金流信息平台推广应用专题培训会，系统解读平台运行模式、配套制度及数据产品，农业银行张家界分行就平台应用推广作经验介绍。人民银行张家界市分行要求各接入机构组织相关业务部门、各基层网点开展全覆盖培训，指导征信和信贷工作人员、客户经理熟练掌握平台功能与操作流程。

结合“行长走区县金融送解优”活动，人民银行张家界市分行主要负责人带队深入10余家中小微企业走访调研，针对生产一线，聚焦企业“融资门槛高”“审批周期长”等痛点，工作人员详细解读资金流平台的作用、功能、使用方式等，协助企业完成平台用户注册、资金用户绑定及查询授权管理，培养企业主使用习惯和应用意识。

资金流平台自2024年10月上线以来，张家界市6家接入平台的机构依托平台办理查询342笔，累计发放贷款4.33亿元，贷款余额4.33亿元。人民银行张家界市分行主要负责人表示，将持续加大对平台的推广应用力度，推动各银行机构助力更多中小微企业获得融资支持。

作者：杨娟彭煜杰

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来源：湖南日报·新湖南客户端

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