湖南日报·新湖南客户端 通讯员 刘海印 廖洁 邹薇

夏日的湘潭，热浪裹挟着经济发展的活力扑面而来。在建设银行湘潭市分行营业大厅内，湖南某材料有限公司财务总监王某正拿着刚签署的500万元贷款合同感慨道：“没想到，从申请到放款只用了两天，资金流信息平台真是‘及时雨’啊！”这一幕，正是中国人民银行湘潭市分行依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“平台”）破解企业融资难题的生动缩影。

授信额度提升道：从100万到500万的突破

在湖南某材料有限公司的仓库，进口特种钢材堆叠成山。“这笔500万元的新增贷款保住了我们的生产线。”总经理赵某指着报关单说。该专精特新企业去年订单增长40%，却因国际原材料价格波动陷入困境。

传统模式下，银行需要人工核查企业账户流水、增值税发票，耗时至少1周。平台上线后，企业仅需在平台授权银行查询企业的资金流信用报告，不必提供复杂的流水证明。建设银行湘潭市分行通过平台实时获取企业缴税记录、产业链上下游交易数据后，发现其应收账款周转率优于行业均值30%。该行公司部经理说：“从业务申请到追加500万贷款，只用了48小时。”基于平台数据，该企业实现了贷款额度从100万元到500万元的突破，解了燃眉之急，保障了生产经营稳定运行。

贷款审批快速道：从7天到1天的蜕变

“过去续贷就像‘闯关’，材料堆成山，现在点点鼠标就能解决。”湘潭市某贸易公司负责人李某指着电脑显示屏说道。由于物流成本激增，这家主营农产品贸易的企业在115万元贷款到期前面临资金周转困境。按照传统流程，企业需重新提交近两年银行账户流水、纳税证明等十余项材料，还需要等待银行5至7个工作日的审批。

平台上线后，情况出现了转变。工商银行湘潭市分行客户经理在该企业授权后通过平台实时调取其资金流信用信息报告，通过报告中近36个月的结算流水及纳税流水，发现企业业务收入占比提升至68%，满足优质客户续贷条件，当即通过“线上续贷快速通道”办理业务。“上午提交申请，当天下午获批，次日贷款就到账了。”李某表示，“不仅效率提升超80%，还为我们追加了50万元信用额度。”

“信用白户”破冰道：从0到500万的飞跃

在湘乡市某贸易有限公司的仓库，负责人陈某向记者展示新到的钢筋和水泥制品，“多亏了首笔500万元贷款，我们才能抢购这批材料。”这家专注建筑装饰材料贸易的小微企业因从未有过信贷记录，在此前多次贷款融资中接连碰壁。

2025年5月，国际市场原材料价格暴涨导致企业资金链承压。“我们连规范的财务报表都没有，跑了几家银行都吃了闭门羹。”陈某坦言。转机出现在人民银行湘潭市分行开展的“行长走市县·金融送解优”暨征信赋能政策进园区活动后。邮储银行湘潭市分行在走访活动中了解到该企业的困境，通过平台调取了企业近三年的纳税流水、社保缴纳记录、公积金信息，发现其隐形“信用资产”：纳税信用B级、连续24个月员工社保零拖欠、与3家国企保持稳定供货关系。

“基于流水数据，我们为其量身定制年化利率3.1%的贷款方案。”该行普惠金融部负责人打开系统界面介绍道，“5月18日申请，5月20日放款，全程无纸质材料。这正是平台的‘魔力’——让‘信用白户’的‘隐形信用’显性化。”

2025年3月以来，为确保平台充分发挥效能，人民银行湘潭市分行健全机制强支撑，组织辖内17家试点银行开展3轮专项培训，编发平台操作手册及宣传资料，覆盖征信和信贷条线200余人；建立专项考核制度，按月通报平台应用情况并推广优秀案例，形成“反馈-复盘-优化”闭环。联合湘潭市发改、工信等部门举办银企对接会，聚焦“专精特新”等领域，建立“需求对接-跟踪问效”机制；深化县域协同，建立县域金融工作联系机制，通过“行长走市县·金融送解优”活动靶向解决融资难题，推动涉企信息互联互通。引导试点银行争取专项信贷资源，将资金流信息应用于一线授信场景中，快速营造全行业共知、全领域共用、全方位共享的平台推广应用氛围。截至4月末，该市累计完成平台查询196笔，覆盖105户企业；依托平台实现授信总额1.28亿元，实际放款0.7亿元，平台应用初见成效。

从“望贷兴叹”到“一键触达”，从“单打独斗”到“数据赋能”，全国中小微企业资金流信用信息共享平台正以金融科技为笔，在湘潭这片热土上书写普惠金融的新篇章。

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来源：湖南日报·新湖南客户端