小微企业融资协调工作机制典型案例|湘潭金融监管分局：以金融“活水”助力民营科技企业发展

张琪汶湖南日报·新湖南客户端 2025-04-07 19:54:10

张琪汶贺洋

近年来，湘潭金融监管分局联合科技局、人民银行湘潭分行等6部门联合出台的《湘潭市推进<湖南省科技型企业知识价值信用贷款风险补偿改革实施方案>工作方案》，在全省率先启动科技型企业知识价值信用贷款风险补偿改革，建立轻资化、信用化、便利化科技金融新模式，让企业知识价值换来真金白银。同时，湘潭金融监管分局联合市发改局成立小微企业融资协调机制，加强与市科技局、人民银行湘潭分行等部门的沟通协调，列出科技创新型民营企业走访清单2335家，并督促辖内8家签约银行机构对“白名单”内企业进行走访全覆盖。

构建资金池打通堵点

科技型企业普遍无抵押物，贷款出现风险怎么办?为解除银行后顾之忧，湘潭金融监管分局推动政府相关部门打出系列“组合拳”打通堵点。

湘潭市依托以创新要素等12个指标为核心的知识价值信用评价体系，对科技型企业进行评分，评分结果经省科技厅核实后，生成企业“白名单”，与金融机构共享，打通科技型企业与金融机构之间的信用阻隔。

省、市共同出资，设立5000万元知识价值信用贷款风险补偿“资金池”，建立风险分担和风险防范机制。一旦企业本金逾期，银行正常催收仍未奏效，立即启动风险补偿机制。

建立3%警戒、5%熔断的风险防范机制。在一个合作年度内，当单家银行实施贷款累计不良率达3%，将进行预警;当单家银行实施贷款累计不良率达5%，将暂停受理知识价值信用贷款新增业务。

目前，全市已有签约银行机构8家，累计为829家高新技术民营企业发放信用贷款，累计放款达40.3亿元。

创新模式助力企业持续发展

湘潭金融监管分局联合市发改局推动成立市县两级协调机制和区县工作专班，搭建“县市区+园区+银行机构”的走访模式，推行“一实施方案、一流程指南”精准服务，全程为企业提供跟踪服务。

湖南飞山奇建筑科技有限公司是国家级高新技术企业、省级专精特新“小巨人”企业，在银行总计几千万的贷款，涉及多笔业务，按照传统的收回再贷模式，在1个年度内需要储备大量资金用于逐笔归还贷款，占用企业大量的流动资金。

融资协调机制工作专班通过走访，组织人员“一对一”开展对接，为该家企业量身制定破解方案，通过整合多笔借款凭证和多个抵押合同，实现“多笔债权归集”的集约化操作模式，前后仅用了一周时间完成农业银行湘潭分行首笔中长期无还本续贷，期限为3年，利率3.2%。

据悉，该企业获得资金后，多接收订单涉及资金达1000万元以上。

作者：张琪汶

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来源：湖南日报·新湖南客户端

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